Overstappen Zorgverzekering
9.3 (93.33%) 3 stemmen

Overstappen Zorgverzekering

Zorgverzekeringen Vergelijken en online overstappen

Overstappen zorgverzekering, (bijna) iedereen doet het. Voor vrijwel alle Nederlanders geldt dat de zorgverzekering de meest relevante verzekering is die jaarlijks wordt afgesloten. Sowieso omdat gezondheid – en dus ook de gezondheidszorg – ontzettend belangrijk zijn. Wie ziek is merkt dat maar al te snel: Het hele leven wordt erdoor beïnvloed. Los van het feit dat een goede zorgverzekering gewenst is deze ook verplicht. Dat is namelijk wettelijk vastgelegd.

>>Klik hier om zorgverzekeringen te vergelijken<<

Omdat een zorgverzekering verplicht en behoorlijk prijzig is moeten consumenten goed bekijken wat voor hen de beste zorgverzekering is. Maandelijks wordt er een fors bedrag afgeschreven. Wanneer dat bedrag naar beneden gebracht kan worden door met betrekking tot de zorgverzekering overstappen te overwegen is dat uiteraard een reden om hier eens goed naar te kijken. Juist omdat veel mensen dat maar een lastig klusje vinden en dus langer dan verstandig is met een te dure zorgverzekering zitten opgescheept.

Overstappen zorgverzekering – de juiste zorgverzekering vinden

Om overstappen zorgverzekering op een zinvolle en heldere manier te kunnen regelen is het in eerste instantie van belang dat u als consument voor uzelf duidelijk hebt wat u van een zorgverzekering verwacht. Moet het vooral goedkoop? Hebt u specifieke zorg nodig waar u bij de keuze van het pakket rekening mee moet houden? En wilt u alleen een basisverzekering of wilt u ook gebruikmaken van een aanvullende verzekering waarbij bijvoorbeeld (een gedeelte) van uw tandartskosten wordt vergoed? Daarbij komt ook nog eens dat uw leeftijd een rol kan spelen en ook de klantenservice die u verwacht van een zorgverzekeraar speelt uiteraard mee in de keuze die u uiteindelijk maakt.

Overstappen basiszorgverzekering

De basiszorgverzekering is het fundament van ons zorgverzekeringsstelsel. Elke Nederlander is verplicht deze verzekering af te sluiten. Vanuit deze basisverzekering worden zorgkosten betaald van behandelingen die vooraf door de minister van Volksgezondheid in het pakket zijn opgenomen. Er wordt regelmatig gekeken of het pakket misschien moet worden aangepast. De minister wordt hierover geadviseerd door het Zorginstituut Nederland. Hoewel de behandelingen die vergoed worden vanuit de basisverzekering voor elke Nederlander hetzelfde zijn kan de premie die u voor een basisverzekering moet betalen toch verschilt. Het verschil tussen de verschillende aanbieders is over het algemeen niet enorm (meestal hooguit enkele euro’s per maand) maar het kan natuurlijk goed zijn dat voor u een relatief klein prijsverschil of een leuke korting toch een reden is om over te stappen naar een andere zorgverzekeraar.

Soorten basisverzekeringen

Je zou zeggen dat een basisverzekering gewoon een basisverzekering is. Helaas ligt het, zoals bij veel zaken, weer net wat ingewikkelder. Er zijn namelijk globaal gezien drie soorten basisverzekeringen. De restitutiepolis, de budgetpolis en de naturapolis. Wilt u een zorgverzekering afsluiten of overstappen dan moet u dus weten aan welk type basisverzekering u de voorkeur geeft. Om u een idee te geven worden de naturapolis, de budgetpolis en de restitutiepolis even kort aan u “voorgesteld”.

Restitutiepolis

Overstappen ZorgverzekeringOverstappen naar een restitutiepolis heeft een aantal voordelen. Met name voor wat betreft de keuzevrijheid die u als consument hebt wanneer u deze vorm van de basisverzekering afsluit. Er is een klein nadeel wat direct maar even genoemd moet worden: over het algemeen is de premie die voor een restitutiepolis moet worden neergelegd een stukje hoger dan het bedrag dat u kwijt bent wanneer u een budget- of naturapolis afsluit. Het punt dat voor de meeste menen die een restitutiepolis kiezen het belangrijkste argument is om juist voor deze verzekeringsvorm te kiezen is de mogelijkheid om altijd zelf een zorgverlener uit te kunnen kiezen.

Stel dat u een bepaalde vorm van zorg nodig hebt waarvan bekend is dat (om maar wat te noemen) een ziekenhuis in Groningen die zorg het beste levert dan kunt u met een restitutiepolis zonder problemen gebruikmaken van het door u gewenste ziekenhuis. Bij een naturapolis (die we nog zullen bespreken) is het soms ook mogelijk om zelf een zorgverlener te kiezen, maar in dat geval moet er vaak een gedeelte van de behandeling zelf worden betaald.

Kiezen voor de resitutiepolis

Wanneer u besluit om te kiezen voor een restitutiepolis zult u er achter komen dat dit weer net iets ingewikkelder is. Dat is bij verzekeringen helaas nu eenmaal vaak het geval. Er zijn namelijk verschillende vormen van de restitutiepolis. Altijd en overal een eigen keuze maken zoals hierboven al is beschreven kan met een zogenaamde ‘zuivere restitutiepolis’. Dit is de meest uitgebreide (en duurste) variant. Wanneer u de restitutiepolis afsluit bij een zorgaanbieder zonder omzetplafond hoeft u zich nergens om te bekommeren.

Sluit u een restitutiepolis af bij een zorgaanbieder die wel met een omzetplafond werkt dan kan het zo zijn dat u – ondanks de belofte die wordt gedaan bij een restitutiepolis – toch niet bij de gewenste zorgaanbieder terecht kunt. Zorgaanbieders met een omzetplafond kopen namelijk behandelingen in bij ziekenhuizen tot een bepaald maximum. Dat zorgverzekeraars toch een beetje hun eigen beleid hanteren met betrekking tot de restitutiepolis is jammer genoeg de realiteit. Let daar dus goed op wanneer zorgverzekering overstappen een prioriteit voor u is.

Naturapolis

Een naturapolis voor de basiszorgverzekering is vaak (enkele euro’s per maand) goedkoper dan een restitutiepolis. Hebt u niet al te veel te besteden of wilt u simpelweg een paar tientjes per jaar kunnen besparen dan is het logischer om een naturapolis af te sluiten dan een restitutiepolis. Er zit natuurlijk wel een nadeeltje aan een naturapolis ten opzichte van een restitutiepolis. Of u dat een probleem vindt ligt aan uw eigen voorkeuren en wensen. Het is bij een naturapolis namelijk zo dat u alleen zorg vergoed krijgt die wordt afgenomen bij een instelling of zorgverlener waarmee uw verzekeraar een contract heeft afgesloten. Dat kan in sommige gevallen betekenen dat u een eindje moet reizen naar een specialist of naar een ziekenhuis.

Wilt u toch gebruikmaken van de behandelaar of het ziekenhuis dat dichterbij zonder dat uw zorgverzekeraar daar een contract mee heeft afgesloten dan moet u een vergoeding betalen. Deze vergoeding heet officieel de “vergoeding niet-gecontracteerde zorg”.

Budgetpolis

Sommige zorgverzekeraars bieden naast de restitutiepolis en de naturapolis ook nog een budgetpolis aan. De naam zegt het in feite al: deze polis is behoorlijk goedkoop. Tegelijkertijd is de hoeveelheid zorg (behandelingen)die vergoed wordt door deze middel van dit type polis behoorlijk beperkt. Wie over een goede gezondheid beschikt kan met deze polis behoorlijk wat geld besparen. Er kleven dus zeker risico’s aan dit type zorgverzekering. Hulp die wel noodzakelijk is maar niet wordt gedekt zal uit eigen zak betaald moeten worden.

Overstappen van zorgverzekeraar

Overstappen van zorgverzekeraar is het recht dat elke Nederlander heeft. Dat recht vinden we zo belangrijk dat er wettelijk is afgesproken dat een zorgverzekeraar u nooit mag weigeren. Deze afspraak geldt overigens alleen voor de basisverzekering. Om in een kalenderjaar gebruik te kunnen maken van een bepaalde basisverzekering moet u die natuurlijk afsluiten. Wilt u overstappen van de ene zorgverzekeraar naar de andere met betrekking tot de basisverzekering dan moet u wel even goed opletten wanneer u het beste over kunt stappen van zorgverzekeraar. Over de termijnen die daarbij van belang zijn vindt u verderop in dit artikel de nodige informatie.

Overstappen zorgverzekering – Aanvullende verzekering

Een basiszorgverzekering is verplicht, een aanvullende verzekering is dat niet. Dat de aanvullende verzekering niet verplicht is betekent overigens niet dat deze aanvullende verzekering niet nuttig zou zijn: sterker nog, in veel gevallen is het afsluiten van een aanvullende zorgverzekering heel verstandig. Tandartskosten voor volwassen of fysiotherapie zijn voorbeelden van zorg die niet uit de basisverzekering wordt vergoed. Wie een stuk van zijn gebit afbreekt of last van zijn rug heeft begrijpt direct hoe prettig het is als dit soort zorgkosten toch vergoed worden en er niet voor 100 procent door de zorgontvanger zelf moeten worden betaald. Wel is er een enorm aanbod van verschillende soorten aanvullende ziektekostenverzekeringen.

Dat is op zich mooi, want u hebt dus een ruime keuze, maar tegelijkertijd is dat lastig omdat het er niet direct overzichtelijker van wordt. Is er eenmaal een goede keuze gemaakt dan komen consumenten er vaak achter dat hun huidige aanbieder van de aanvullende verzekering niet de meest passende is. Dat verklaart waarom relatief veel mensen overstappen naar een andere verzekeraar voor hun aanvullende zorgverzekering.

Soorten aanvullende verzekeringen

Er zijn weinig zaken die u zo persoonlijk in kunt vullen als de aanvullende zorgverzekering. Bij veel zorgverzekeraars is het letterlijk een kwestie van het aanvinken van de juiste hokjes om duidelijk te maken voor welke zorg u wel, en voor welke zorg u niet, verzekerd wilt zijn. Omdat de mogelijkheden zo groot zijn is het daarom bij een aanvullende verzekering nog belangrijker dan bij de basisverzekering om goed te vergelijken. De ene aanbieder komt nu eenmaal beter uit de bus als het gaat om tandartsverzekeringen, de ander juist weer bij fysiotherapie. En stel dat u graag beide zaken (of een aantal hele andere) onder de aanvullende verzekering wilt laten vallen dan zou het best zo kunnen zijn dat zorgverzekeraar nummer 3 weer veel beter bij uw wensen en uw financiële mogelijkheden past.

Gedeeltelijk overstappen zorgverzekering

Het lijkt op het eerste gezicht misschien wat vreemd, maar desgewenst kunt u een splitsing aanbrengen in uw zorgverzekeringspakket. Tenminste wanneer u gebruikmaakt van de basisverzekering (en dat doet iedereen) en daar bovenop ook nog van een aanvullende zorgverzekering. Een behoorlijk aantal zorgverzekeraars bieden de consument namelijk de mogelijkheid om een aanvullende zorgverzekering af te nemen terwijl de basisverzekering bij een concurrerende zorgverzekeraar is afgesloten. Dat biedt u natuurlijk interessante mogelijkheden qua overstappen want op deze manier kunt u nog beter een pakket samenstellen dat op uw lijf geschreven is. Overstappen naar een andere zorgverzekeraar is dus niet altijd noodzakelijk als u bepaalde extra zorg wilt vergoeden. Als u voor wat de basisverzekering betreft prettig zit bij uw huidige aanbieder blijft u mooi zitten. Dat u tegelijkertijd (bijvoorbeeld) uw tandartskosten door een tweede verzekeraar laat dekken is gewoon een keuze die u kunt maken.

Overstappen zorgverzekering – Wanneer?

De vraag wanneer u kan en mag overstappen naar een andere zorgverzekeraar is behoorlijk relevant. Hier zijn namelijk regels voor opgesteld. Dat betekent dat u niet zomaar op elk gewenst moment over kunt stappen. Wanneer u ‘de deadline mist’ zit u vast aan de zorgverzekeraar waar u al klant was. Dat klinkt misschien wat bedreigend, maar u kunt een dergelijke situatie natuurlijk voorkomen door gewoon tijdig over te stappen. Wat dat betreft is het met betrekking tot de basiszorgverzekering ook vrij simpel.

Het zit als volgt: u bent verzekerd, net als elke Nederlander. Wanneer u voor het nieuwe kalenderjaar een nieuwe zorgverzekering wilt afsluiten moet u uw huidige verzekering opzeggen. Dat moet u doen voor 1 januari. Vervolgens hebt u tot 1 februari de tijd om een nieuwe basisverzekering af te sluiten. Wilt u zelf zo min mogelijk moeite doen bij een overstap dan is het handig om de gewenste zorgverzekering al voor 1 januari af te sluiten en niet te wachten tot 31 januari. Sluit u namelijk op uiterlijk 31 december een nieuwe zorgverzekering af dan zal de nieuwe zorgverzekeraar uw oude polis opzeggen en dan hoeft u dat dus zelf niet te doen.

Tussentijds overstappen bij bijzondere omstandigheden

Er zijn situaties die zo bijzonder zijn dat het niet fair is om een consument te verplichten bij zijn zorgverzekeraar te blijven. Deze situaties zijn echter wel vrij uitzonderlijk omdat de standaardregel gewoon is dat iemand niet tussentijds van basisverzekering kan wisselen. Wie bijvoorbeeld een verzekering op zijn naam heeft staan waarbij de partner en de kinderen zijn inbegrepen mag bij een scheiding de verzekering van die partner en de kinderen opzeggen. Dat betekent dus dat de (ex-)partner op dat moment zelf een verzekering af moet sluiten. Uiteraard hoeft er dan niet gewacht te worden totdat het december is. Sterker nog, dat mag niet eens aangezien elke Nederlander verzekerd moet zijn én blijven. Een andere uitzondering die maakt dat een consument mag overstappen heeft te maken met bepaalde overwegingen van de zorgverzekeraar.

Concreet

Besluit de verzekeraar de premie of de polisvoorwaarden gedurende een lopend jaar te wijzigen dan mag de polishouder tussentijds overstappen. Overigens mag dit alleen als de veranderde voorwaarden of premiebedragen negatief zijn voor de polishouder. Bijvoorbeeld doordat er plotseling meer premie moet worden betaald. Overigens komt dit niet zo vaak voor omdat de meester verzekeraars hun voorwaarden en premies pas wijzigen per 1 januari. De meest voorkomende situatie waarbij tussentijds mag worden overgestapt heeft echter te maken met de leeftijd van de verzekerde.

Wordt iemand 18 jaar en is hij op naam van zijn ouders/verzorgers verzekerd dan mag hij ervoor kiezen om zelf polishouder te worden bij een verzekeringsmaatschappij die hem aanspreekt. Daarvoor hoeft niet gewacht te worden tot december is. Er is een heel belangrijke uitzondering waarbij er niet mag worden overgestapt. Zelfs niet als de voorgaande voorbeelden van toepassing zijn. Bij een premieachterstand is overstappen onmogelijk.

Wanneer overstappen voor een aanvullende zorgverzekering?

Een aanvullende zorgverzekering verschilt op sommige punten van de basiszorgverzekering. Uiteraard omdat de aanvullende zorgverzekering andere soorten zorg vergoed. Maar ook omdat de deadlines die belangrijk zijn met betrekking tot het afsluiten soms wat anders zijn dan u bij de basiszorgverzekering gewend bent. Dat komt in feite omdat zorgverzekeraars iets meer wettelijke vrijheden hebben om zelf de regels te bepalen die gelden voor de aanvullende zorgverzekering. Dat geldt bij een aantal verzekeraars dus ook voor het moment dat u de verzekering kunt afsluiten en voor het moment dat u kunt overstappen. Zo zijn er een aantal verzekeraars waarbij het mogelijk is om in de loop van een kalenderjaar een aanvullende zorgverzekering af te sluiten. U bent dan dus aanvullend verzekerd.

Dat klinkt aantrekkelijk. Bijvoorbeeld wanneer u van uw tandarts te horen hebt gekregen dat er een dure behandeling aan zit te komen. Reken u echter niet te snel rijk! Om te voorkomen dat consumenten ‘misbruik’ maken van de aanvullende zorgverzekering door hem pas af te sluiten op het moment dat er een behandeling gepland staat hanteren veel zorgverzekeraars een termijn van bijvoorbeeld een aantal maanden voordat behandelingen worden vergoed. Dat betekent concreet dat u declaraties die u binnen die termijn declareert niet vergoed krijgt.

Acceptatie bij overstap aanvullende zorgverzekering

Zoals aangegeven hebben zorgverzekeraars behoorlijk wat vrijheid bij het opstellen van spelregels voor de aanvullende zorgverzekeringen die ze aanbieden. Een punt dat bij veel zorgverzekeraars naar voren komt is de acceptatie van consumenten die een aanvullende verzekering willen afsluiten. Deze zogenaamde acceptatieplicht is bij de aanvullende zorgverzekering heel anders geregeld dan bij de basiszorgverzekering het geval is. Voor de basiszorgverzekering mag een consument niet geweigerd worden. Bij een aanvullende zorgverzekering mag een verzekeringsmaatschappij een consument wel weigeren. Overigens mag dit niet gebeuren zonder dat de redenen duidelijk in de algemene voorwaarden van de betreffende verzekeraar staan opgetekend. Wordt een consument geweigerd bij een bepaalde zorgverzekeraar dan is het overigens goed mogelijk dat een concurrent deze wel accepteert.

Overstappen Zorgverzekering
9.3 (93.33%) 3 stemmen